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2011小额贷款总结
小额信贷的2011
2011年小额贷款公司总结
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小额信贷“倍受关注”:监管趋严
  通货膨胀、银根紧缩等状况从2011年年初一度延续至年末,小额信贷行业也走过“备受关注”的一年。年初,小额信贷作为传统金融补给品进入人们视野,一度被认为将缓解甚至解决中小企业融资难问题,收获满满赞誉。
  上半年,各地相继出台支持政策,小额信贷公司数量以“井喷”态势增长。行至年中,小额贷款公司初现因大额放贷而资金紧张现象,市场开始警示小贷的高利贷风险。
  7月开始,全国各地陆续出现因民间借贷而引发的不良事件,其中,温州中小企业主出逃消息最震撼。一度引起中央高层重视,要求严控风险。至此,从中央到地方,相继多举措把关,在准入门槛、业务范围等方面加强监管。
回眸
2011年财经大事记

央行六次上调存准金

    1月20日,2月24日,3月25日,4月21日,5月18日,6月20日,中国人民银行连续6次上调存款准备金率,每次上调0.5个百分点。

新国八条出台 信贷收紧

    1月26日,国务院常务会议再度祭出八条房地产市场调控措施(“新国八条”),要求强化差别化住房信贷政策,政策趋严。

房产税开征

    1月下旬,国务院常务会议同意在部分城市进行对个人住房征收房产税改革试点。这是我国首次在持有环节对个人自住住房征税。

全国“两会”召开

    3月3日至14日,2011年全国“两会”召开。与会代表,表决关于国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要的决议草案,信贷融资总量被提及。

2011夏季达沃斯在大连举行

    2011年新领军者年会(即第五届夏季达沃斯论坛)于9月14日-9月16日在中国大连举行。会上,温家宝表示中国已是全面开放的市场经济国家。

一系列高利贷失踪案爆发

     9月末,温州曝出多起因为高利贷而失踪的中小企业主案件。据报道,今年温州至少已有16起涉及高利贷的失踪案。

三大金融监管机构换届

     10月29日,证监会原主席尚福林任银监会主席,建行原董事长郭树清任证监会主席,农行原董事长项俊波任保监会主席。

央行下调存准金

     11月30日,央行决定,从2011年12月5日起,下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此为三年来,央行首次下调存准金。

小额信贷行业2011大事记
印度爆发小额信贷危机
印度爆发小额信贷危机
小额信贷原本带有慈善色彩,但在印度经商业化操作,小额信贷变身为富人、银行和资本压榨赤贫者的工具,进而引发各国对本国小额信贷的思考……【详细>>>】
全球小额信贷
全球小额信贷之父尤努斯被下课
3月8日,孟加拉高等法院裁定诺贝尔和平奖小额信贷之父尤努斯担任格莱珉银行总经理一职不合法,驳回上诉请求。有分析称此为政治迫害……【详细>>>】
小贷公司现股权代持热
小贷公司成长速度加快
陕西省工商局发布了《2010年度小额贷款公司运行及监管报告》。报告显示,目前陕西省小额贷款公司的发展已经从创业初期的或冲动……【详细>>>】
小额贷款诈骗
多起小额贷款诈骗接连发生
“贷款不成功决不收费”、“无抵押无担保”……眼下,一些利用网络发布虚假信贷信息的不法分子 ,为了招揽客户打出了非常诱人的广告。【详细>>>】
P2P贷款模式
银监会收缰P2P贷款
P2P小额信贷需正视
8月23日,银监会办公厅发布了《人人贷有关风险提示的通知》(下简称《通知》),首次对于P2P信贷平台的风险作出提示。……【详细>>>】
银监会贷款
银监会警示P2P风险
近日银监会发布了《人人贷有关风险提示的通知》,对P2P平台风险作出提示。对此,宜信公司9月15日向中新网金融频道做出回应称……【详细>>>】
温州民间借贷
温家宝率高官赴温州调研民间借贷
中共中央政治局常委、国务院总理温家宝近日在浙江考察时强调,当前,我国经济的基本面是好的,经济运行平稳,就业形势较好,金融体系保持稳定。……【详细>>>】
小额贷款信托
银监会叫停小贷公司信托融资
多位知情人士昨日向早报记者证实,银监会近日向各家信托公司下发通知,严禁信托公司“与小额贷款公司、担保公司、典当行等机构进行业务合作”……【详细>>>】
行业风险
数量递增背后隐藏风险
小额贷款趋势图
  2008年5月,银监会、人民银行联合下发小额贷款公司试点指导意见。由此全国小额贷款公司试点全面展开,数量也逐年增加。而在2011年度,因为全年银行系统的信贷紧缩,作为银行信贷补给的小额贷款公司自然疯狂增长。

  据人民银行数据,2010年底全国合法注册小额贷款公司2614家,贷款余额1975亿元,新增贷款1202亿元;2011年3月末,全国小额贷款数量增至3027家,贷款余额2408亿元,一季度新增贷款427亿元;2011年6月末,全国小额贷款公司数量增至3366家,贷款余额2875亿元,上半年累计新增贷款894亿元。

    如果以上述增长速度,2011小额贷款公司新增贷款数量有望突破2000亿元。数字说明,小额贷款公司在融资领域正发挥作用,但在这数字背后隐藏着的是整个小贷行业,乃至全国的金融风险:由9月温州引爆的一系列民间借贷危机事件,足见小额贷款公司这一民间借贷机构的负面影响。

风险隐忧
小额贷款公司不得进行非法集资
    2010年5月4日,中国银监会联合中国人民银行共同颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》,为小额贷款公司的规范运作指明了方向。截至目前,我市已有20多家小额贷款公司成功组建。那么什么是小额贷款公司?小额贷款公司贷款利率是多少?针对这些融资者关心的问题,合肥国正小额贷款公司相关人士进行了解读。……【详细>>>】
利益不可持续
     银行信贷紧张催热了民间借贷市场。目前,在广州市场上,民间借贷利率水涨船高,无抵押的信用贷款月息高达10%~15%,而有抵押的贷款月息也要5%~7%。在高回报的吸引下,部分正规的小额贷款公司也出现了发放“高利贷”的现象,月息超过国家规定的同期基准利率的4倍。……【详细>>>】
小额贷款公司跻身“高利贷”
    去年下半年以来,银行开始逐步收紧信贷,银行贷款利率的上浮以及放款进度的缓慢,给民间借贷市场提供了发展空间,各种小额贷款公司趁机扩张。但由于后续资金的匮乏,作为很多企业和个人在银根紧缩时最后期盼的小额贷款公司也陷入“缺钱”困境。资金紧张致使部分小贷公司的贷款月息高达4%,跻身“高利贷”行列。【详细>>>】
银行变相高利贷
     曾经,在温州建筑商李强急需资金的时候,温州一家国有银行信贷部的工作人员对他“施以援手”,从2009年7月开始,150万、80万……陆续借了700多万给李强,月息4分。李强说,这名工作人员让他提供了一些工程合同及预算等资料。“她是利用我,从银行里贷出钱,然后再转贷给我,从中赚取利差。”……【详细>>>】
七类问题值得关注
    人行陕西榆林中支近期采用典型调查的方式对榆林市4家小额贷款公司进行实地调查,发现当前小额贷款公司运营中存在着一些值得关注的突出问题。近年来,在能源经济快速发展的背景下,榆林市小额贷款公司发展迅猛。至2011年6月末,全市目前开业并接入人民银行金融统计监测系统的小额贷款公司43家……【详细>>>】
《推动小额信贷机构可持续发展》
    旨在探讨国内小额信贷机构融资渠道及未来发展之路的第三届小额信贷机构与国际投资者交流会,日前在京举行。来自此次会议的消息,自2005年小额贷款公司试点工作在山西、四川、陕西、贵州、内蒙古5个省区启动以来,小额贷款公司的发展对于实现多层次、广覆盖的信贷市场起到了重要的补充作用。【详细>>>】
发展建议
监管要疏堵结合

    一是“堵”。小额贷款公司的批准与监管主要由地方政府负责。但是,在国家层面的政策需要有中央一级的机构来协调和规范。各省市应该尽快给地方金融管理机构配备足够的人力并给予财力支持,中央有关部门应该对他们进行监管人员培训与业务指导,特别要防止因监管不严出现违规吸储的现象。
    二是“疏”。当前亟需解决的是疏通运营较好的小额贷款公司后续资金补充渠道的问题。建议国家通过招标的方式,由商业银行或国家开发银行给运营较好的小额贷款公司提供批发贷款,必要时国家给予部分担保,用很少的国家投入来调动几千亿元贷款资金注入到小企业与农户中去。拿到贷款的小额贷款公司如果能够用好贷款,可升级为村镇银行。(汤敏)

专家声音
汤敏:印度小额信贷危机的警钟
     印度的小额贷款危机,给我们敲响了警钟。中国的小额贷款公司或者是中国小额贷款应该怎么走?我们应该从这里头吸取什么样的教训?
杜晓山
杜晓山:给予更多政策支持
     小额信贷机构承担着社会责任,国家政策需要支持其发展。同时需要注意推进节奏,突出“稳步”和“健康”的原则,注意行业发展的健康和监管的有效。
刘丽婷
给以恰当法律地位
     应及时调整相关法规,将小额贷款公司直接定义为“金融组织”,并将小额贷款公司成立的依据落实到相关金融法规中。
康威
拓宽融资渠道
     一是扩大融资比例;二是增加资本金,扩大经营规模;三是简化向商业银行融资的手续,择优向运作良好、管理规范的小额贷款公司授信。
boss
加强扩张后的风险管理
     一,明确小额贷款公司的监管机构,避免“多头负责、无人负责”的局面。要求小额贷款公司的股东一定要是有实力的企业或有风险承担能力的个人。二,加大对小额贷款公司的现场检查和非现场检查力度。
结语

    小额信贷行业在2011年获得了极大的发展,无论机构数量,还是贷款余额,都是跨越式的发展。但在成绩面前,更需要关注的是风险。9月份暴露的民间借贷危机,势必会影响到小额信贷行业以后的发展:2012年监管将会加强。此外,2011年小额信贷行业迎来大发展的一个重要原因是全国性广范围的信贷紧缩,而当紧缩政策取得良好效果的时候,2012年信贷政策势必微调,企业或个人从银行贷款相对简单起来。这样,小额信贷行业的竞争状况加剧。概括来讲,相较于2011年,小额信贷行业的2012年发展之路将会更加坎坷。

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